Jak akceptować płatności kartą kredytową online w 2020 roku: jakie są najlepsze opcje?

Jak akceptować płatności kartą kredytową online w 2020 roku: jakie są najlepsze opcje?
16.03.2021
Category: Konto Bankowe

Spis treści

Znalezienie najlepszych sposobów akceptowania kart kredytowych online i wybór odpowiedniego procesora płatności może być na początku przytłaczający. Jest siłą napędową Twojej działalności e-commerce i koniecznym kosztem, który należy wziąć pod uwagę przy sprzedaży online.

Jeśli nie możesz prawidłowo przyjmować płatności online, nie masz biznesu.

Zanim przejdziemy do opcji płatności i od czego zacząć, czy wiesz, że:

  • Ponad 1/3 konsumentów waha się przed zakupami online ze względów bezpieczeństwa.
  • Przeciętna firma traci co roku 5% przychodów z powodu oszustw.
  • 50% małych firm pada ofiarą oszustwa na pewnym etapie cyklu życia.
  • Rozwiązanie problemu oszustw kosztuje średnio 114 000 USD za każdym razem.

5% średniej utraty przychodów

Przeciętna firma traci co roku 5% przychodów z powodu oszustw. Rozwiązanie problemu oszustw kosztuje ponad 114 000 USD.

Oprócz opłat, oszustw i konwersji, zdolność Twojej marki do ekspansji międzynarodowej może zostać zmarnowana przez wybór przetwarzania karty kredytowej. Czy międzynarodowi nabywcy ufają wybranemu przez Ciebie rozwiązaniu? Czy to rozwiązanie działa ponad granicami?

Dodaj opłaty, umowy i drobny druk każdego dostawcy, a staniesz przed niezwykle złożoną decyzją. Musisz wziąć pod uwagę niezliczone czynniki i ich wpływ na Twój biznes. Nie ma dobrej lub złej odpowiedzi – tylko to, co działa najlepiej w twoich wyjątkowych okolicznościach.

Poświęć trochę czasu na porównanie zakupów, zanim wybierzesz rozwiązanie do akceptowania płatności kartą debetową i kredytową. Ten przewodnik przeprowadzi Cię przez ten proces, podając wszystkie informacje potrzebne do znalezienia odpowiedniego dopasowania dla Twojej firmy, w tym:

  • Jak dokładnie Twoja marka otrzymuje zapłatę i jak zacząć
  • W jaki sposób MasterCard, American Express i Discover obsługują opłaty –– i ile możesz się spodziewać
  • Dwa rodzaje oszustw i sposób, w jaki procesor płatności może zapobiec problemowi
  • Jak postępować w przypadku sporów i dlaczego zmniejszenie ryzyka oszustwa zmniejsza prawdopodobieństwo obciążenia zwrotnego
  • W jaki sposób finansowanie konsumenckie może zwiększyć konwersję – i które bramki płatnicze ją oferują
  • Wskazówki dotyczące ekspansji i sprzedaży międzynarodowej oraz wyboru dostawcy płatności, który jest rozpoznawany na całym świecie

Zanim zaczniemy, wiedz, że istnieją trzy typy procesorów płatności: konto handlowca + bramka płatności, rozwiązania typu „wszystko w jednym” i uproszczone procesory kart kredytowych. Oto krótki przegląd każdego z nich.

Konto handlowca + bramka płatności

Tradycyjną metodą przyjmowania płatności online było połączenie konta handlowca i bramki płatności. Dostawcy tacy jak SecureNet (USA), Authorize.Net (USA) i eWay (Australia i Wielka Brytania) należą do tej kategorii.

Konto handlowca to specjalny rodzaj firmowego konta bankowego, które umożliwia przyjmowanie płatności kartą kredytową.

Bramka płatności online łączy Twój sklep z kontem handlowca i ułatwia przetwarzanie transakcji płatniczej między różnymi zaangażowanymi stronami, w tym bankiem i bankiem wystawcy karty. Potraktujcie to jako cyfrową wersję maszyny do przeciągania kart POS używanej w sklepach stacjonarnych.

Istnieją opłaty związane zarówno z kontem handlowca, jak i bramką płatności, ale istnieje wiele opcji, a niektóre mają bardziej konkurencyjne opłaty transakcyjne lub nie pobierają opłat konfiguracyjnych.

Bramki płatnicze mogą również oferować większą kontrolę nad regułami bezpieczeństwa i dostosowywaniem; mogą lepiej pasować do dużych firm, które potrzebują bardziej dostosowanego rozwiązania.

Jedną rzeczą, na którą należy zwrócić uwagę przy korzystaniu z kombinacji konta handlowca / bramki płatności, jest to, że musisz złożyć wniosek o oba, zwykle wypełniając formularze i podając pewne informacje finansowe. Przetwarzanie aplikacji może zająć kilka dni, więc nie będziesz w stanie od razu zacząć akceptować płatności. Po zatwierdzeniu obu musisz połączyć swoje konto z bramą, a następnie bramę do swojego sklepu. Zwykle wiąże się to z konfiguracją sklepu za pomocą kluczy API, wspólnych kluczy tajnych i tokenów.

Korzyści płynące z korzystania z bramki płatniczej polegają na tym, że po drodze zwykle masz więcej możliwości trzymania za rękę i spersonalizowaną obsługę klienta, ponieważ dostawcami są duże firmy z dużymi organizacjami wsparcia finanso. Często można poprosić osobę, która zadzwoni, aby odpowiedzieć na Twoje pytania.

Bramki płatnicze mogą również oferować większą kontrolę nad regułami bezpieczeństwa i dostosowywaniem; mogą lepiej pasować do dużych firm, które potrzebują bardziej dostosowanego rozwiązania.

Rozwiązania typu „wszystko w jednym”

Usługi te, w tym PayPal i 2Checkout, łączą konto i bramę w jedno rozwiązanie, które może przyspieszyć i ułatwić konfigurację.

Umożliwiają one przyjmowanie wszystkich głównych kart kredytowych i zwykle mają korzystne stawki transakcji. Ponadto większość z nich nie pobiera opłat miesięcznych ani opłat konfiguracyjnych za podstawowe konta, chociaż za niektóre dodatkowe funkcje niektórych usług trzeba uiścić miesięczną opłatę.

Usługi takie jak PayPal sprawiają, że konfiguracja jest szybsza i łatwiejsza. Pozwalają również na przyjmowanie wszystkich głównych kart kredytowych i zwykle mają korzystne stawki transakcji.

W przeszłości jedną potencjalną wadą było to, że nie zawsze oferowały bezproblemowe zakupy. W zależności od konfiguracji rozwiązania Twoi klienci mogli zostać przekierowani z Twojej witryny, aby zapłacić za zamówienie. To już nie jest prawdą. Dzięki systemowi PayPal opartemu na technologii Braintree i technologii One-Touch Ty, właściciel firmy, możesz zdecydować, jak wygląda obsługa płatności przez klienta.

I to jest ważne, bo PayPal jest niezwykle popularny. Ma ponad 100 milionów użytkowników i obsługuje 60% transakcji online. Zalecamy połączenie PayPal z inną usługą – w ten sposób kupujący, którzy wolą tę usługę, będą mogli ją wybrać, a ci, którzy tego nie robią, mogą mieć inną opcję.

Uproszczone przetwarzanie płatności kartą kredytową

Usługi takie jak Stripe znacznie uprościły przyjmowanie płatności online.

Z punktu widzenia sprzedawcy są one bardzo podobne do rozwiązań typu „wszystko w jednym”, ale zazwyczaj integrują się bezproblemowo z kasą Twojego sklepu, co oznacza, że ​​kupujący nigdy nie opuszcza Twojej witryny. I mogą być znacznie szybsze w konfiguracji – możesz zacząć korzystać z różnych metod płatności w ciągu kilku minut.

Dzięki tym uproszczonym procesorom płatności nie ma potrzeby posiadania konta usługowego ani bramki płatności, a to przekłada się na niższe opłaty.

Dzięki tym uproszczonym procesorom płatności nie ma potrzeby posiadania konta handlowca ani bramki płatności, a to przekłada się na mniejsze opłaty. Ceny są konkurencyjne w stosunku do rozwiązań typu „wszystko w jednym”, a większość tych nowych procesorów nie pobiera również opłat konfiguracyjnych ani miesięcznych. Doświadczenie jest proste: karta kredytowa klienta jest wprowadzana, a płatność przetwarzana – proste.

Przed wyborem uproszczonego procesora należy wziąć pod uwagę fakt, że zwykle nie uzyskuje się takiego samego poziomu tradycyjnej obsługi. Zwykle są bardzo łatwe w użyciu, więc możesz ich nie potrzebować. Ale jeśli napotkasz problem z firmą obsługującą karty kredytowe, większość pomocy jest świadczona w formie samoobsługi za pośrednictwem artykułów lub poczty elektronicznej – wielu z tych dostawców nie obsługuje nawet call center.

Jak nowocześni konsumenci robią zakupy w różnych kanałach

Konsumenci robią zakupy w dowolnym czasie, w preferowanych przez siebie kanałach i porównują sklepy i ceny. Oto wszystko, co musisz wiedzieć, od demograficznych nawyków zakupowych po różnice między mieszkańcami miast a obszarami wiejskimi.

Już teraz zbuduj strategię omnichannel dla klienta docelowego.

10 pytań, które wszystkie firmy powinny zadać dostawcy usług płatniczych

Dla tych, którzy szukają ogólnego spojrzenia na problem i szybszej lektury, oto najważniejsze pytania, które należy zadać potencjalnemu dostawcy przetwarzania płatności, zanim zdecydujesz się skorzystać z jego usług.

1. Czy istnieją różne stawki lub opłaty związane z różnymi typami kart?

Niektóre usługi pobierają różne opłaty za przetwarzanie różnych rodzajów transakcji kartowych – np. Karty osobiste, biznesowe, debetowe i premiowe – jak również za różne kwoty transakcji. Upewnij się, że wiesz dokładnie, ile będziesz płacić, aby przetworzyć każdy rodzaj transakcji.

2. Czy pobieracie opłaty za „faktury”, czy też wszystkie opłaty związane z transakcją są rozliczane w tym samym miesiącu?

Często zdarza się, że podmiot przetwarzający płatności zachęca Cię, podając niskie stawki. Ale czasami ta niska stawka dotyczy tylko niektórych typów kart (patrz pytanie pierwsze). Możesz się dowiedzieć dopiero po fakcie, że wiele Twoich transakcji w ciągu miesiąca nie kwalifikowało się do tak niskiego kursu.

Na przykład w styczniu wydaje Ci się, że transakcje kartami kredytowymi uzyskują 1,7% stawki, ale przetworzyłeś kilka kart lojalnościowych. Mimo że przetworzyłeś transakcje w styczniu, w lutym, Twój procesor obciąży Cię zwrotem lub naliczy wyższą stawkę. Teraz masz dwa różne wyciągi z dwoma różnymi stawkami za tę samą transakcję, co znacznie utrudnia ustalenie faktycznej stawki, którą płacisz.

3. Jakie stawki lub opłaty naliczasz, kiedy przeciągam karty kredytowe, wprowadzam je ręcznie (klucz-enter) lub akceptuję je online?

Aby zrekompensować ryzyko oszustwa, podmioty przetwarzające pobierają różne stawki w zależności od sposobu przetwarzania płatności. Ponieważ jest mniej oszustw związanych z kartami, które są fizycznie przeciągane w terminalu (w końcu sprawdzasz identyfikatory, prawda?), Zwykle jest niższa stawka. Jeśli ktoś zadzwoni do ciebie, żeby coś kupić i poda ci swój numer przez telefon, szansa na nieuczciwą grę nieco wzrasta, podobnie jak opłata manipulacyjna.

Zakupy online mają największą liczbę oszustw, więc podmioty przetwarzające płatności pokrywają swoje ryzyko, pobierając wyższą stawkę. Upewnij się, że wiesz, jakie są te stawki, a następnie dowiedz się, ile każdego rodzaju przetwarzania wykonasz, aby uzyskać przybliżoną mieszaną stawkę.

4. Czy pobieracie osobną opłatę za bramę?

Procesory dość często pobierają osobną opłatę za bramę płatności, zwykle na podstawie transakcji. Zatem oprócz standardowej opłaty transakcyjnej – powiedzmy 2,9% + 0,30 USD – zapłacisz opłatę za bramę za każdą transakcję.

5. Czy w przypadku zwrotu kosztów transakcji otrzymam zwrot jakichkolwiek opłat początkowych?

Większość podmiotów obsługujących karty kredytowe zachowuje wszystkie opłaty za transakcje zwrotne i najprawdopodobniej pobierze nawet dodatkową opłatę za przetworzenie zwrotu. Oznacza to, że możesz stracić pieniądze za każdym razem, gdy klient coś zwróci. Upewnij się, że wiesz, jak działa ten proces, ponieważ powinien on wpłynąć na Twoją politykę zwrotów. Wielu sprzedawców unika tego kosztu, wystawiając kredyt sklepowy za zwrócony przedmiot zamiast zwrotu pieniędzy.

6. Jakie są warunki umowy i czy istnieją opłaty za wcześniejsze rozwiązanie?

Większość podmiotów obsługujących karty kredytowe nakłada umowę na określony czas, często jeden lub dwa lata. Często częścią umowy są opłaty za wcześniejsze rozwiązanie lub anulowanie. Utrudni to zmianę procesorów, jeśli nie jesteś zadowolony ze sposobu obsługi konta.

7. Jakie opłaty pobieracie co miesiąc?

To pytanie jest zwodniczo proste, ponieważ niektóre procesory mogą zapewniać pozornie niewielką miesięczną opłatę z góry. Ale pamiętaj, aby kopać głębiej – niektóre dodatkowe opłaty mogą być ukryte w drobnym druku. Mogą to być opłaty za przetwarzanie zbiorcze lub przelewy środków z konta sprzedawcy na konto bankowe, a także opłaty za wyciąg. Podmioty przetwarzające mogą „zrezygnować” z niektórych z tych opłat, aby uzyskać dostęp do Twojej firmy, ale mogą dodać je ponownie po okresie promocyjnym.

8. Czy istnieje minimalny miesięczny wymóg lub opłata za przetwarzanie?

Niektóre procesory pobierają miesięczną minimalną opłatę, którą zapłacisz, jeśli miesięczny wolumen transakcji spadnie poniżej określonej kwoty. Może to być poważnym problemem finansowym dla firm na wczesnym etapie rozwoju z kilkoma miesięcznymi transakcjami kartą kredytową.

9. Czy istnieje ograniczenie tego, ile mogę przetworzyć?

Wiele podmiotów przetwarzających ogranicza ilość danych, które możesz przetworzyć na podstawie Twojej wstępnej zgody. Oczywiście może to być frustrujące, jeśli Twoja firma szybko się rozwija lub ma pracowity sezon – nie wspominając o negatywnym wpływie, jaki odrzucenie zamówień będzie miało na Twoją firmę.

10. Jaki rodzaj wsparcia jest oferowany?

Kiedy Twoje płatności napotkają trudności, czy procesor będzie mógł Cię wspierać, dopóki nie zaczniesz działać? Co więcej, automatyczny system telefoniczny to nie to samo, co rozmowa z osobą na żywo, więc pamiętaj, aby zapytać, czy ma ona obsługę klienta na żywo. Niskie opłaty manipulacyjne nie mają większego znaczenia, jeśli nie możesz skontaktować się z kimś, kto może pomóc, gdy jej najbardziej potrzebujesz.

Partnerzy obsługujący płatności BigCommerce

BigCommerce oferuje wiele bramek płatniczych, dzięki czemu możesz wybrać, która jest odpowiednia dla Twojej firmy. Dowiedz się więcej o najczęściej używanych:

Od tego, kto jest zaangażowany w każdą transakcję, przez sposób przetwarzania płatności, po opłaty i zasady – dowiedz się wszystkiego, co musisz wiedzieć, aby rozpocząć przyjmowanie płatności online.

Chcesz więcej takich informacji?

Naszą misją jest dostarczanie firmom takim jak Twoja marketingowych i sprzedażowych wskazówek, sztuczek i wiodącej w branży wiedzy, aby zbudować kolejną markę. Nie przegap żadnego wpisu. Zapisz się do naszego cotygodniowego newslettera.

We use cookies to provide you with the best possible experience. By continuing, we will assume that you agree to our cookie policy