Maksymalnie wykorzystałeś swój Roth IRA: Co teraz?

17.02.2021

Oto kilka innych sprytnych sposobów oszczędzania na emeryturę.

  • FACEBOOK
  • ŚWIERGOTLINKEDINZałóżmy, że przekazałeś maksymalną dopuszczalną kwotę do swojego Roth IRA na dany rok, ale nadal masz pieniądze na przechowanie na emeryturę. To jest problem, którego wielu ludzi prawdopodobnie by żałowało. I nie bój się – jest wiele innych dobrych miejsc na lokowanie pieniędzy.

    Chociaż trudno jest przebić wzrost odroczonego podatku i wolne od podatku wypłaty, które oferuje Roth IRA, obecnie jesteś ograniczony do składek w wysokości 6000 USD rocznie, jeśli masz mniej niż 50 lat, lub 7000 USD, jeśli masz 50 lat lub więcej. Wszelkie dodatkowe pieniądze, które chcesz zaoszczędzić, będą musiały znaleźć inny dom, najlepiej taki, w którym przynajmniej część korzyści podatkowych Rotha.

    Kluczowe wnioski
  • W 2020 roku możesz wpłacić do 6000 $ na Roth IRA lub 7000 $, jeśli masz 50 lat lub więcej.
  • Jeśli maksymalnie przekroczysz swoje składki na Roth IRA, istnieją inne sposoby oszczędzania na emeryturę, takie jak 401 (k) s, SEP i SIMPLE IRA lub rachunki oszczędnościowe zdrowotne, jeśli kwalifikujesz się.Nawet zanim wpłacisz pieniądze do Roth IRA, upewnij się, że sfinansowałeś 401 (k) wystarczająco, aby uzyskać pełną zgodność pracodawcy.Oto kilka, do których możesz się kwalifikować:

    401 (k) si inne plany określonych składek

    Pierwszą opcją do zbadania jest plan emerytalny 401 (k), 403 (b) lub 457 w pracy. Jeśli Twój pracodawca oferuje jeden z tych planów, możesz wpłacić do 19 500 USD (26 000 USD, jeśli masz 50 lat lub więcej) na rok 2020.  

    Wielu pracodawców zapewnia odpowiednie składki, co jest jedną z najlepszych dostępnych korzyści. W rzeczywistości rozsądnie jest wpłacić przynajmniej tyle pieniędzy na swoje konto, aby uzyskać pełne dopasowanie – nawet zanim włożysz ani grosza do swojego Roth IRA.

    Ogólnie rzecz biorąc, składki na te konta można odliczyć od podatku za rok, w którym je dokonasz, Twoje pieniądze będą odroczone, a podatek zapłacisz tylko wtedy, gdy będziesz wypłacać środki na emeryturze. Jeśli wybierzesz wersję Roth jednego z tych planów, nie otrzymasz żadnej ulgi podatkowej z góry, ale Twoje wypłaty na emeryturze będą wolne od podatku, podobnie jak Roth IRA. Wcześniejsze  

    Jeśli masz dochód z samozatrudnienia, rozważ finansowanie SEP lub SIMPLE IRA.

    SEP IRA

    Uproszczona emerytura dla pracowników (SEP) IRA to konto emerytalne oferujące ulgi podatkowe dla właścicieli małych firm, w tym osób samozatrudnionych. Jeśli masz dochód z samozatrudnienia, niezależnie od tego, czy jest to praca na pełny etat, czy w niepełnym wymiarze godzin, możesz wpłacić do 25% swojego wynagrodzenia lub 57 000 USD, w zależności od tego, która z tych kwot jest niższa (na rok 2020). Jeśli jesteś samozatrudniony, jesteś zarówno pracodawcą, jak i pracownikiem. Wcześniejsze  

    Pamiętaj, że jeśli masz innych pracowników, na ogół musisz też udzielać informacji w ich imieniu. I musi to być ten sam procent odszkodowania, jaki wpłacasz na swoje konto. Tak więc, jeśli przekazujesz 15% swojego odszkodowania, musisz również przekazać 15% w imieniu pracowników, którzy:

  • Mają 21 lat lub więcej
  • Pracowałem dla Ciebie przez co najmniej trzy z ostatnich pięciu lat iW ciągu ostatniego roku zapłaciłeś co najmniej 600 USD. Wcześniejsze  Podobnie jak w przypadku tradycyjnego IRA, składki SEP IRA można odliczyć od podatku za rok, w którym je wpłacasz, ale będziesz musiał zapłacić podatek, gdy będziesz wypłacać pieniądze na emeryturze. Wcześniejsze  

    PROSTE IRA

    Oszczędnościowy plan motywacyjny dla pracowników (SIMPLE) IRA jest jak plan 401 (k) przeznaczony dla małych firm zatrudniających 100 lub mniej pracowników. W 2020 r. Pracownicy mogą wnieść do 13500 USD lub 16500 USD, jeśli masz 50 lat lub więcej. Podobnie jak w przypadku SEP IRA, jeśli jesteś samozatrudniony, jesteś zarówno pracodawcą, jak i pracownikiem. Wcześniejsze  

    Jeśli masz innych pracowników, też musisz wesprzeć ich pracę, korzystając z jednej z dwóch opcji:

  • Dopasuj do 3% pensji pracownika lub
  • Wpłać zryczałtowane 2% odszkodowania, niezależnie od tego, czy pracownik wpłaca czy nie. Wcześniejsze  Podobnie jak w przypadku SEP IRA, Twoje składki można odliczyć od podatku za rok, w którym je dokonałeś, a wypłaty na emeryturze będą opodatkowane jak zwykły dochód. Wcześniejsze  

    Przygotowanie każdej społeczności do ustawy o zwiększaniu emerytury z 2019 r. (SECURE)

    Ustawa SECURE została podpisana pod koniec 2019 roku, wprowadzając szerokie zmiany w przepisach emerytalnych. Zgodnie z ustawą, jeśli masz pracowników, to jako właściciel małej firmy otrzymujesz świadczenia z tytułu tworzenia planów emerytalnych dla swoich pracowników. Dotyczy to 401 (k) s, 403 (b) s, SIMPLE IRA i SEP IRA, jak wspomniano powyżej.

    Małe firmy otrzymają wzrost ulg podatkowych z 500 do 5000 USD na ustanowienie planu emerytalnego. Za przyjęcie procesu automatycznej rejestracji otrzymują ulgę podatkową w wysokości 500 USD. Kredyty te przysługują na okres do trzech lat. Zgodnie z tą ustawą mała firma to firma, która zatrudnia nie więcej niż 100 pracowników i otrzymuje co najmniej 5000 USD całkowitego wynagrodzenia. Ustawa rozszerza również dostęp do planów wielu pracodawców. Wcześniejsze  

    Renty

    Jeśli wyczerpałeś wszystkie konta emerytalne z odroczonym podatkiem i zwolnione z podatku, do których się kwalifikujesz, możesz przyjrzeć się rentom. Są to produkty ubezpieczeniowe, które na emeryturze zapewniają stały strumień dochodów.

    Renty mają słusznie zasłużoną złą reputację ze względu na wysokie opłaty i kiepskie opcje inwestycyjne. Istnieje jednak nowsza ich klasa, czasami nazywana rentami „tylko inwestycyjnymi, które mają niższe koszty. Renty te są tworzone w celu odroczenia podatku, a nie świadczeń ubezpieczeniowych. Kupując jeden, unikaj dodatkowych gwarancji, ochrony lub ubezpieczenia na życie, które będą Cię kosztować tylko więcej.

    Twoje składki na rentę nie podlegają odliczeniu od podatku, ale będą odraczane od podatku i nie ma ograniczeń co do kwoty pieniędzy po opodatkowaniu, które możesz wpłacić. Będziesz musiał zapłacić podatek od zysków przy dokonywaniu wypłat, ale nie będziesz płacić podatku od kwoty głównej. Wcześniejsze  

    Zdrowotne konta oszczędnościowe

    Jeśli masz plan zdrowotny podlegający wysokiemu odliczeniu, możesz kwalifikować się do wpłacania składek na konto oszczędności zdrowotnych (HSA). Konta te są oczywiście przeznaczone do pokrycia kosztów opieki zdrowotnej, a Twoje wypłaty są wolne od podatku tylko wtedy, gdy są przeznaczone na zatwierdzone wydatki medyczne. Mimo to większość z nas je ma, zwłaszcza w miarę upływu lat. Wpłacasz pieniądze po opodatkowaniu na HSA, a konto rośnie bez podatku. Wcześniejsze  

    W roku 2020 możesz wpłacić do 3550 USD na HSA (7100 USD na rodzinę), a każdy, kto ukończył 55 lat, może wnieść dodatkowe 1000 USD. Pamiętaj, że nie możesz wpłacać składek na HSA po zapisaniu się do Medicare, ale możesz nadal korzystać ze środków na koncie. Wcześniejsze  

    Podsumowanie

    Po osiągnięciu maksymalnego poziomu Roth IRA masz wiele opcji do wyboru. Ale to, ile możesz zaoszczędzić, może być ograniczone kwotą i rodzajem dochodu, jaki osiągnąłeś, oraz wkładami na inne konta. Dla bezpieczeństwa często warto skonsultować się z doradcą podatkowym.

We use cookies to provide you with the best possible experience. By continuing, we will assume that you agree to our cookie policy