Odpowiedzi na Twoje najważniejsze pytania dotyczące zadłużenia karty kredytowej

17.02.2021
Category: Wynik Fico

Jeśli słuchałeś rozmowy Dave’a przez ponad 60 sekund, wiesz dokładnie, co myśli o zadłużeniu karty kredytowej. To sposób, w jaki Taylor Swift myśli o oszustach, Chandler myśli o Janice w Friends i każdy, kto nie jest fanem Patriots, myśli o Tomie Brady.

On tego nienawidzi. Ja też.

Rezerwa Federalna odkryła, że ​​Amerykanie zbliżają się do 1 biliona dolarów zadłużenia na kartach kredytowych . 1 Liczby nie kłamią! Zadłużenie z tytułu kart kredytowych jest głównym problemem w Ameryce. W 2019 roku po prostu nie ma powodu, aby mieć kartę kredytową.

I spójrz, całkowicie rozumiem, że karty kredytowe są dziś całkowicie normalne w naszej kulturze. Ale to dlatego, że branża kredytowa nie chce niczego więcej, jak tylko uwierzyć, że karty kredytowe to tylko sposób na życie, a jeśli ich nie masz, jesteś dziwakiem.

Przyjrzyjmy się więc prawdzie kryjącej się za niektórymi z najczęstszych pytań i odpowiedzi, które słyszę na temat zadłużenia karty kredytowej.

1. Co się stanie, jeśli spłacę co miesiąc zadłużenie na karcie kredytowej?

Słyszałem to wielokrotnie: „Mogę spłacać swoją kartę kredytową każdego miesiąca! Więc o co chodzi?

Oto wielka sprawa, chłopaki:

  • Jeden na trzech Amerykanów zalega z rachunkami. 2
  • Średnie saldo karty kredytowej wynosi 6506 USD. 3Badania pokazują, że wydasz więcej, przesuwając kartę w porównaniu z ciężko zarobioną gotówką. 4Więc nawet jeśli naprawdę myślisz, że zachowasz rozsądek, jeśli chodzi o kwotę, którą wydajesz, szanse są ustawione przeciwko tobie. Płatności i zaległe opłaty mają tendencję do kumulowania się i kradną więcej niż wypłatę – kradną też radość.

    Przejmij kontrolę nad swoimi pieniędzmi dzięki BEZPŁATNEJ wersji próbnej Ramsey +.

    Nie ma pozytywnej strony korzystania z karty kredytowej. Nie da się przebić systemu, ponieważ wszystko zostało skonfigurowane z korzyścią dla firm obsługujących karty kredytowe, a nie dla Ciebie.

    Firmy te wiedzą, że prawdopodobnie przepłacisz i zgromadzisz tysiące dolarów zadłużenia na karcie kredytowej. Oznacza to, że przez lata będziesz płacić im odsetki w wysokości tysięcy dolarów, utrzymując saldo.

    Nawet jeśli obiecasz spłacać co miesiąc, wystarczy jedna utracona lub nieodebrana płatność, aby sytuacja gwałtownie się pogorszyła. Jeśli tak się stanie, twoje oprocentowanie gwałtownie wzrośnie, twoja zdolność kredytowa spadnie, a ty zostaniesz obciążony opłatami. Z jednym błędem wpadłeś w wielki bałagan finansowy.

    2. A co z moimi milami lotniczymi, zwrotem gotówki i nagrodami?

    Wszyscy wiedzą, że najpewniejszą drogą do bogactwa jest gromadzenie punktów na kartach kredytowych. Żartuję! Nie mogę tego nawet powiedzieć z powagą.

    Uwielbiam dobrą ofertę, ale nie to dostajesz za pomocą karty kredytowej. Zawsze jest haczyk! Oto kilka promocji, z których korzystają firmy obsługujące karty kredytowe, aby naprawdę spróbować Cię zdobyć:

    Mile lotniczeLudzie kochają mile lotnicze. To jeden z najczęstszych powodów posiadania karty kredytowej. Myślę jednak, że poważnie przeceniają wartość tych punktów podróży!

    Na przykład popularna premia za rejestrację, którą widzę na kilku różnych kartach, dotyczy 50 000 mil lotniczych lub punktów podróży. A to brzmi jak dużo. Powinieneś móc polecieć w obie strony na Jamajkę jakieś trzy razy, prawda?

    Nie. Właściwie z mojego miejsca zamieszkania (Nashville) za 50000 mil lotniczych ledwo dostanę jeden bilet w obie strony.

    Ale powiedzmy, że wydaje ci się to tego warte. Karty kredytowe oferujące mile lotnicze zwykle mają roczną opłatę od 70 do 100 USD. Po przejrzeniu punktów, które otrzymujesz za rejestrację, będziesz musiał wydać około 8000 USD na kartę każdego roku przez trzy lata, aby otrzymać kolejny bezpłatny bilet w obie strony. Nawet jeśli będziesz je spłacać co miesiąc, w ciągu tych trzech lat wydasz co najmniej 210 USD na same roczne opłaty – i za tę kwotę możesz kupić własny bilet lotniczy!

    Zwrot gotówkiW Ramsey lubimy gotówkę – ale to jest jeden przypadek, w którym nie zalecamy jej. Musisz wydać tysiące na kartę kredytową, aby otrzymać marny zwrot gotówki w wysokości 100 USD. A tak przy okazji, to prawdopodobnie tylko kredyt dodany do Twojego konta, a nie rzeczywista gotówka w Twojej kieszeni. Dodatkowo, ten zwrot gotówki to ułamek tego, co zapłaciłeś z tytułu odsetek od zadłużenia karty kredytowej.

    Wiem, że wszyscy po prostu szukamy sposobów, aby wyjść na prowadzenie, ale to nie jest to. To po prostu nie jest tego warte, więc zamiast tego zachowaj swoją prawdziwą gotówkę.

    NagrodyPorozmawiajmy teraz o nagrodach. Wiele osób uwielbia karty kredytowe wyłącznie w celu wykorzystania otrzymanych nagród lub kuponów. Dotyczy to zwłaszcza kart kredytowych w sklepach. I oczywiście, możesz otrzymać bezpłatną wysyłkę dwa razy w roku lub kupon rabatowy 15% w pierwszy wtorek co drugi miesiąc – ale czy to naprawdę oszczędza pieniądze? Rozbijmy to.

    Nie możesz się doczekać skorzystania z 15% rabatu na ekskluzywne korzyści dla posiadaczy karty i pędzisz do sklepu lub strony internetowej. Dostajesz się tam i. . . mają wyprzedaż! W tym momencie praktycznie płacą ci za zakupy! (Słuchaj, w głębi duszy jestem rozrzutnym, więc wiem, jak to zakręcić.) Więc kończysz na zakupach za 150 dolarów – czyli o 50 dolarów ponad twój budżet.

    Nagle to 15%, które „zaoszczędziłeś, wyskakuje przez okno, zwłaszcza jeśli nie spłacasz salda, a potem musisz zapłacić odsetki. Właśnie wygrałeś więcej zadłużenia na karcie kredytowej, a Twoja „nagroda nie była tak naprawdę nagrodą!

    3. Jak mogę podnieść swój wynik FICO bez karty kredytowej?

    To naprawdę mnie rozpala, ponieważ wierzyciele przekonali wszystkich, że nie można żyć bez zdolności kredytowej – i to jest kłamstwo.

    Jeśli się w to wtrąciłeś, nie martw się – nie jesteś sam. Nasza kultura w dużym stopniu ubóstwia wszechmocną zdolność kredytową. Czemu? Ponieważ uważamy, że w jakiś sposób ogłasza to światu, jak niesamowici jesteśmy w zarządzaniu naszymi finansami.

    W rzeczywistości pokazuje tylko, jak bardzo kochamy dług.

    Przyjaciele, odsuńcie się od oceny kredytowej. W porządku – możesz bez tego żyć!

    Wysoki wynik FICO nie oznacza, że ​​jesteś bogaty. W rzeczywistości, gdy spłacasz swoje długi, twoja zdolność kredytowa spada. Chociaż czujesz, że robisz postępy w spłacie zadłużenia na karcie kredytowej, FICO nie widzi tego w ten sposób. Twój wynik FICO mierzy tylko Twój dług: ile masz, ile wykorzystujesz i jak często go spłacasz. Nigdy nie zbudujesz bogactwa w ten sposób.

    Oto kolejny powód, dla którego ludzie chcą budować swoją zdolność kredytową: „Potrzebuję zdolności kredytowej, aby kupić dom.

    Uwielbiam to podważać! Prawda jest taka: możesz całkowicie kupić dom bez zdolności kredytowej. Musisz tylko znaleźć firmę hipoteczną, która zajmuje się ręcznym ubezpieczeniem .

    Oznacza to po prostu, że dokonają oceny na Twój temat na podstawie szczegółów Twojego prawdziwego życia, a nie po prostu polegają na kilku liczbach związanych z długiem. Będą szukać takich rzeczy, jak długa historia płacenia czynszu i opłat za media na czas oraz jak długo utrzymujesz pracę.

    4. Czy mogę robić zakupy online bez karty kredytowej?

    To jest dość ważne, szczególnie dla mnie. Uwielbiam Amazon Prime tak samo jak każdy, ale wiecie co? Robię zakupy za pomocą mojej karty debetowej!

    Być może słyszałeś, że płacenie online kartą kredytową jest bezpieczniejsze, więc to dobry powód, aby ją zatrzymać. Ale czy wiesz, że karta debetowa zapewnia dokładnie taką samą ochronę przed oszustwami jak karta kredytowa? Tak więc teoria bezpieczeństwa jest po prostu mitem.

    A oto moja profesjonalna wskazówka dotycząca zakupów online: zawsze najpierw sprawdź swój budżet, a zanim dokonasz dużego zakupu, śpij na nim. Życie w ramach posiadanych środków polega na jasnym i świadomym sposobie wykorzystania pieniędzy. Zarządzanie swoimi impulsami to ogromna część tego!

    5. Czy ktoś faktycznie używa gotówki zamiast karty kredytowej?

    Tak, oczywiście, że tak! Niektóre sklepy ogólnospożywcze i sprzedawcy na pchlim targu udzielą Ci nawet rabatu za płacenie rzeczywistą gotówką, ponieważ w takim przypadku unikną opłat manipulacyjnych.

    Ale oto dlaczego płacenie gotówką naprawdę daje Ci przewagę: wydasz mniej.

    Jak powiedziałem wcześniej, badania pokazują, że wydajesz więcej, używając plastiku. Ale kiedy płacisz gotówką, jest to transakcja emocjonalna, ponieważ możesz poczuć, że pieniądze opuszczają twoją rękę. Po prostu nie masz tego samego uczucia w przypadku kart kredytowych! Wyciągnięcie karty kredytowej jest łatwe, ponieważ wiesz, że dokładnie w tym momencie nic się nie dzieje z Twoim kontem bankowym.

    Czy przekonałem Cię już do anulowania swoich kart kredytowych? Jeśli naprawdę brakuje Ci wygody karty, użyj karty debetowej. Działa jak gotówka.

    Jak wyglądałoby Twoje życie, gdybyś przestał sięgać po kartę kredytową? A co, jeśli na dobre uwolnisz się od zadłużenia karty kredytowej i nie będziesz mieć więcej płatności? Brzmi zbyt dobrze, aby mogło być prawdziwe?

    Mamy plan, który nauczy Cię, jak zmienić swoje nawyki pieniężne i spłacić zadłużenie na karcie kredytowej. Kiedy karty kredytowe pozostają poza Twoim portfelem, pieniądze pozostają w Twoim portfelu!

    Gotowy, aby przejąć kontrolę nad swoimi pieniędzmi i wyjść z długów? Po prostu wprowadź swoje dane i zrób pierwszy krok, aby wyrzucić zadłużenie na karcie kredytowej – i stworzyć życie, które kochasz!

We use cookies to provide you with the best possible experience. By continuing, we will assume that you agree to our cookie policy